4 Jenis Asuransi yang Dibutuhkan Setiap Orang

Kita tidak dapat mencegah hal yang tidak terduga terjadi, tetapi terkadang kita dapat melindungi diri kita sendiri dan keluarga kita dari kejatuhan finansial yang terburuk. Banyak jenis asuransi yang tersedia, tetapi tidak ada yang ingin menghabiskan lebih dari yang mereka butuhkan.

Memilih jenis asuransi yang tepat harus selalu didasarkan pada situasi spesifik Anda. Faktor-faktor seperti anak-anak, usia, gaya hidup, dan tunjangan pekerjaan berperan.

Namun demikian, ada empat jenis asuransi yang paling direkomendasikan oleh para ahli keuangan untuk dimiliki setiap orang: jiwa, kesehatan, mobil, dan cacat jangka panjang.

1. Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa menyediakan untuk keluarga Anda jika Anda tiba-tiba meninggal. Ini sangat penting jika keluarga Anda bergantung pada gaji Anda.

Pakar industri menyarankan kebijakan yang membayar 10 kali lipat pendapatan tahunan Anda.1Tapi tidak semua orang mampu membayar biayanya. Saat memperkirakan jumlah asuransi jiwa yang Anda butuhkan, pertimbangkan biaya pemakaman. Kemudian hitung biaya hidup sehari-hari keluarga Anda. Ini mungkin termasuk pembayaran hipotek, pinjaman, hutang kartu kredit, pajak, penitipan anak, dan biaya kuliah di masa depan.

Jangan lupa untuk mempertimbangkan sumber pendapatan keluarga lainnya. Menurut sebuah studi tahun 2021 oleh LIMRA, sebelumnya dikenal sebagai Asuransi Jiwa dan Asosiasi Riset Pasar, lebih dari separuh rumah tangga AS bergantung pada pendapatan ganda. Studi ini juga menemukan bahwa seperempat keluarga akan mengalami kesulitan keuangan dalam waktu satu bulan setelah kematian pencari nafkah.2

Dua jenis dasar asuransi jiwa adalah tradisional seumur hidup dan seumur hidup .

• Seumur hidup dapat digunakan sebagai alat pendapatan serta instrumen asuransi. Selama Anda terus membayar premi bulanan, polis seumur hidup Anda melindungi Anda sampai Anda meninggal.
• Term life melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu.

Ada perbedaan besar lainnya antara kedua jenis asuransi, jadi Anda mungkin ingin meminta nasihat dari ahli keuangan sebelum Anda memutuskan mana yang terbaik untuk Anda . Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan termasuk usia Anda, pekerjaan, dan jumlah tanggungan anak.

2. Asuransi Kesehatan

Hanya sekitar 9,2% dari populasi Amerika tidak memiliki cakupan asuransi kesehatan pada tahun 2021, Pusat Pengendalian Penyakit (CDC) melaporkan di Pusat Statistik Kesehatan Nasional. Lebih dari 60% mendapatkan pertanggungan mereka melalui pemberi kerja atau di pasar asuransi swasta sementara sisanya ditanggung oleh program yang disubsidi pemerintah termasuk Medicare dan Medicaid, program tunjangan veteran, dan pasar federal yang biasa dikenal sebagai Obamacare.3

Memiliki asuransi kesehatan berarti Anda tidak memiliki alasan untuk menghindari kunjungan kesehatan tahunan atau kunjungan dokter untuk penyakit sesekali. Dan Anda tidak akan terjebak dengan tagihan besar jika Anda atau anggota keluarga Anda mengalami kecelakaan atau menderita penyakit kronis.

Jika Anda memiliki anggaran yang sangat ketat, bahkan kebijakan minimal lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika penghasilan Anda rendah, Anda mungkin salah satu dari 80 juta orang Amerika yang memenuhi syarat untuk Medicaid.4Jika penghasilan Anda moderat tetapi tidak mencakup cakupan asuransi, Anda mungkin memenuhi syarat untuk cakupan bersubsidi di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau federal .

Pilihan terbaik dan paling murah untuk karyawan yang digaji biasanya berpartisipasi dalam program asuransi majikan Anda, jika majikan Anda memilikinya. Biaya premi tahunan rata-rata untuk karyawan dalam program perawatan kesehatan yang disponsori majikan adalah $ 7.739 untuk cakupan tunggal dan $ 22.221 untuk rencana keluarga pada tahun 2021, menurut penelitian yang diterbitkan oleh Kaiser Family Foundation.5

3. Cakupan Cacat Jangka Panjang

Asuransi cacat jangka panjang adalah salah satu jenis asuransi yang kebanyakan dari kita pikir tidak akan pernah kita butuhkan. Namun, menurut statistik dari Administrasi Jaminan Sosial, satu dari empat pekerja yang memasuki dunia kerja akan menjadi cacat dan tidak akan dapat bekerja sebelum mereka mencapai usia pensiun.6

Seringkali, bahkan pekerja yang memiliki asuransi kesehatan yang bagus, sarang telur yang bagus , dan polis asuransi jiwa yang baik tidak mempersiapkan hari ketika mereka mungkin tidak dapat bekerja selama berminggu-minggu, berbulan-bulan, atau lagi. Sementara asuransi kesehatan membayar tagihan rawat inap dan pengobatan, Anda masih memiliki semua biaya yang telah ditanggung oleh gaji Anda.

Banyak pemberi kerja menawarkan asuransi cacat jangka pendek dan jangka panjang sebagai bagian dari paket tunjangan mereka. Ini akan menjadi pilihan terbaik untuk mengamankan cakupan disabilitas yang terjangkau .

Jika majikan Anda tidak menawarkan pertanggungan jangka panjang, berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli asuransi sendiri :

• Kebijakan yang menjamin penggantian pendapatan secara optimal. Banyak kebijakan membayar 40% hingga 70% dari penghasilan Anda.
• Biaya asuransi kecacatan didasarkan pada banyak faktor, termasuk usia, gaya hidup, dan kesehatan. Biaya rata-rata adalah 1% hingga 3% dari gaji tahunan Anda.7
• Sebelum Anda membeli, membaca baik cetak. Banyak rencana memerlukan masa tunggu tiga bulan sebelum pertanggungan dimulai, memberikan pertanggungan maksimum tiga tahun, dan memiliki pengecualian kebijakan yang signifikan.

4. Asuransi Kendaraan

Meskipun bertahun-tahun peningkatan dalam keselamatan mobil, diperkirakan 31.720 orang meninggal dalam kecelakaan lalu lintas di jalan dan jalan raya AS dalam sembilan bulan pertama tahun 2021, menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional.8

Hampir semua negara bagian mewajibkan pengemudi untuk memiliki asuransi mobil , dan hanya sedikit yang tidak meminta pertanggungjawaban pengemudi secara finansial atas kerusakan atau cedera yang diakibatkannya.9

Asuransi mobil akan menanggung biaya dan membantu melindungi Anda dari tuntutan hukum yang mungkin timbul dari kecelakaan tersebut. Ini juga melindungi kendaraan Anda dari pencurian, perusakan, atau bencana alam seperti badai.

Seperti halnya semua asuransi, keadaan pribadi Anda akan menentukan biayanya. Bandingkan beberapa kutipan tarif dan cakupan yang diberikan, dan periksa secara berkala untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah berdasarkan usia Anda, catatan mengemudi, atau area tempat tinggal Anda.

Garis bawah

Sebagian besar ahli sepakat bahwa asuransi jiwa, kesehatan, cacat jangka panjang, dan mobil adalah empat jenis asuransi yang harus Anda miliki. Selalu periksa dengan majikan Anda terlebih dahulu. Cakupan pemberi kerja seringkali merupakan pilihan terbaik.

Untuk kebutuhan asuransi Anda yang lain, dapatkan penawaran dari beberapa penyedia. Beberapa memberikan diskon jika Anda membeli lebih dari satu jenis pertanggungan.

Jika Anda tidak mampu membeli asuransi perawatan kesehatan swasta, periksa untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk asuransi bersubsidi berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau .